Lorsque l’on achète un logement, une question importante surgit souvent : faut-il opter pour un taux fixe ou variable ? Ce choix influence votre budget pendant des années, alors mieux vaut le faire en conscience. Pas de réponse universelle, mais des pistes pour aligner votre décision à votre réalité.
Le taux fixe : La sécurité avant tout
Le taux fixe, c’est votre ancre contre une mer agitée ! Il ne bouge pas, quelle que soit la météo économique. Votre mensualité reste identique du premier au dernier remboursement. Cette option est l’idéal si :
- Vous détestez les surprises et voulez maîtriser votre budget à long terme.
- Votre revenu est stable (ex : salarié en CDI) et vous projetez loin (15-25 ans).
- Les taux d’intérêt sont historiquement bas au moment de l’emprunt.
Le hic ? Les taux fixes sont souvent initialement un peu plus élevés que les taux variables. Mais vous payez un « supplément pour votre tranquillité d’esprit ».
Le taux variable : Flexibilité et opportunité
À l’inverse, le taux variable danse avec le marché. Si les taux baissent, vos mensualités aussi. Mais s’ils grimpent, votre budget peut être secoué. Ce choix séduit si :
- Vous acceptez un risque calculé pour potentiellement payer moins sur la durée.
- Vous prévoyez une hausse de revenus ou un remboursement anticipé : vente, héritage, etc.
- Les experts anticipent une baisse des taux (à vérifier avec un conseiller !).
Attention : l’économie est imprévisible. Un taux variable exige de pouvoir absorber des hausses de mensualités sans craindre le découvert.
Posez-vous les bonnes questions !
- Quelle est mon appétence pour le risque ? Dormiriez-vous mal si votre mensualité augmentait de 10 % ? Si oui, oubliez le taux variable.
- Quelle est votre marge de manœuvre financière ? Avez-vous une épargne de précaution ou des revenus susceptibles d’augmenter ?
- Quel est le contexte économique ? Consultez des indicateurs ou des professionnels pour saisir les tendances des taux immobiliers à Angers ou ailleurs.